Aceptando la pérdida de su casa

Más a menudo, los clientes de Clearpoint que deben mucho más que el valor de su casa o tienen problemas con seguir haciendo los pagos mensuales de su hipoteca preguntan si deberían dejar de pagar su préstamo y renunciar a su vivienda. No hay una respuesta definitiva. Las siguientes consideraciones pueden ayudarle a tomar una decisión:

1. ¿Puedo de verdad permitirme vivir allí?

La pérdida del trabajo o la reducción del ingreso causan una dificultad financiera para las familias quienes están acostumbradas a un estándar de vida cómodo o aquellos que dependen de ingresos dobles. Muchos consumidores esperan hasta que no tienen otra opción si no hacer cambios drásticos en su estilo de vida. Hasta que los clientes obtenga nuevamente un mejor ingreso, a menudo la respuesta es hacer cambios temporales en sus presupuestos. Adicionalmente, muchos clientes se enfrentan a gastos de vivienda mayores debido al incremento en los intereses ajustables de las hipotecas y préstamos con pagos grandes programados. Típicamente, su hipoteca no debería exceder el 31% de su ingreso mensual bruto. Si su hipoteca es mayor y usted piensa que no la puede costear más, usted se podría beneficiar de un programa federal como el “Programa para Hacer la Vivienda Asequible”, el cual permite a algunos propietarios a reducir sus pagos mensuales y tasas de interés. Usted también podría refinanciar su préstamo para obtener un pago mensual más bajo u obtener una modificación de su préstamo.

2. ¿Qué impacto tendrá en mi crédito el abandonar mi hipoteca?

Dejar de pagar y abandonar su hipoteca puede ser catastrófico para su crédito por años. La información negativa reportada con exactitud a los buró de créditos puede quedarse en su reporte de crédito de 7 a 10 años, haciendo muy difícil el obtener crédito. Muchos clientes se quejan de que sus límites de crédito fueron reducidos y que no pueden obtener un nuevo crédito o pasar revisiones de crédito requeridas para alquilar un apartamento. Un crédito malo puede también impedir los esfuerzos para obtener empleo.

3. ¿Cuánto me puede costar abandonar mi hipoteca?

Muchos propietarios piensen que una vez que abandonan su hipoteca y su vivienda, ese es el fin de su obligación financiera y, además del impacto en su crédito, una vez que la ejecución de la hipoteca se ha cumplido y la casa se ha vendido, ellos están libres de cualquier deuda. Esto, sin embargo, no es siempre verdad. El consumidor puede aún ser responsable por la pérdida del banco debido a la diferencia entre el precio de venta de la casa ejecutada y el monto que se debía en la hipoteca. La compañía de la hipoteca puede querer cobrar la diferencia y podría buscar acción legal en contra de la hipoteca. Los titulares de una hipoteca en ciertos estados que no tienen seguro de hipoteca privado pueden ser responsables por la diferencia entre cuánto se debe y el precio de venta. Los consumidores que tienen seguro de hipoteca privado, lo cual es típicamente requerido con préstamos que no requieren una inicial muy grande, pueden estar cubiertos y pueden no tener que hacer pagos por la diferencia.

4. ¿Cuándo cree que el valor de su casa va a aumentar?

Si un propietario cree que el valor de las viviendas en su área van a volver a su valor original, mantener una hipoteca en una casa que ha sido avaluada por menos de lo que se debe puede ser una buena decisión. Sin embargo, si los propietarios deben mucho más que el valor actual de su casa y no esperan que los mercados de vivienda local mejoren, ellos podrían tratar de considerar otras opciones. La decisión de abandonar la hipoteca o quedarse en su casa es compleja. Cada situación es única. Nosotros le ayudaremos a entender sus opciones.

 

Déjenos ayudarle para que permanezca en su hogar o para que pueda dejarla quedando financieramente intacto. Nosotros discutiremos los programas de asistencia federal, programas de modificación de préstamos del banco, o programas que le ayudarán con sus costos de mudanza, si es que usted deja su casa en buenas condiciones. Si usted está considerando el abandonar o no su hipoteca, contáctenos al 1.800.750.2227 (CCCS) para programar una sesión gratis de Asesoría Sobre la Prevención de Ejecución de la Hipoteca. Clearpoint es una agencia de asesoría de vivienda aprobada por el Departamento de Desarrollo Urbano y de Vivienda (HUD) de los Estados Unidos.