Preguntas más frecuentes sobre la asesoría de hipotecas reversibles

 

¿Qué puede esperar durante su asesoría?

Nuestra meta es ayudarle a obtener respuestas a todas sus preguntas e inquietudes y asegurarnos de que usted entienda bien cuáles son los pros y los contras de una hipoteca reversible y cualquier alternativa disponible.

Cuando usted nos llame para programar su cita, nosotros le enviaremos el material que se cubrirá durante la cita para que usted lo lea y se familiarice con él. Esta documentación le ayudará a entender sus opciones y cómo funciona este proceso. Le podemos enviar esta documentación por correo postal o correo electrónico.

También, durante su sesión, crearemos su presupuesto mensual y usaremos la herramienta en línea de Benefits Check Up. Esta herramienta le permitirá tener suficiente información para tomar la decisión acertada y encontrar fuentes de ayuda, recursos y de servicios adicionales disponibles en su comunidad para usted. Estos recursos adicionales pueden incluir, ayuda médica, para comprar medicinas y  para pagar los servicios públicos de su vivienda.

Al finalizar la sesión, usted recibirá el certificado que legalmente necesita para demostrar que usted ha completado el asesoramiento necesario para iniciar el proceso. Típicamente nuestras citas de hipoteca reversible duran unos 90 minutos, así que venga preparado.

¿Por qué es obligatorio recibir asesoría antes de solicitar una hipoteca reversible?

El costo de su préstamo puede ser muy alto y una hipoteca reversible impactará su patrimonio. Los propietarios de casas deben conocer sus opciones y las consecuencias de éstas para proteger sus intereses financieros. Por eso el gobierno federal exige que cada persona que esté interesada en hacer una hipoteca reversible, primero se informe del proceso y sus consecuencias y obtenga un certificado de una agencia aprobada por HUD. Clearpoint le ofrece a sus clientes el certificado requerido por la ley federal para completar  el proceso de una hipoteca de conversión sobre el valor acumulado de vivienda (HECM, en inglés).

¿Puedo recibir la asesoría por teléfono y en persona?

Sí. Ofrecemos este tipo de asesoría por teléfono o en persona, según sea más conveniente para usted. También, usted puede traer a un familiar o amistad a su sesión.

¿Mi prestamista o el gobierno se apropian de mi casa después de una hipoteca reversible?

No, en lo absoluto. Si el propietario continúa pagando sus impuestos sobre la propiedad y el seguro de la misma a tiempo, el “prestatario” puede quedarse en su casa por cuanto tiempo desee. Aún si el prestatario cobra todo el préstamo o se gasta todo el valor liquido del mismo, su prestamista no puede pedirle al dueño de la casa que abandone la propiedad, así como tampoco pedirle que resuma los pagos del préstamo. El préstamo solo se puede empezar a cobrar una vez que el propietario de la vivienda ya no resida en la casa como su residencia principal.

¿Es cierto que las hipotecas reversibles son muy costosas?

Las hipotecas reversibles tradicionalmente se consideran como préstamos de altos costos. Pero ahora, las compañías hipotecarias están ofreciendo precios muy competitivos, lo cual ha resultado en la reducción de muchos de los costos asociados con el proceso. En una sesión de asesoría de hipoteca reversible, los asesores especializados de Clearpoint le informarán de cuáles son estos gastos y como pueden variar de prestamista a prestamista.

En octubre del 2010, HUD introdujo al mercado una nueva opción llamada “HECM Saver”, la cual es una variación de la hipoteca de valor sobre la vivienda o HECM, la única hipoteca reversible asegurada por el gobierno federal de EE.UU. En comparación con otros programas el HECM Saber reduce el capital disponible para pedir prestado; pero sin embargo, reduce la prima inicial del seguro de la hipoteca al 0.01% del valor de la propiedad, lo cual es un ahorro sustancioso.

El propietario que esté considerando una hipoteca reversible como su mejor opción, hoy día tiene más opciones que nunca, por eso es tan importante que la persona entienda el proceso y cuáles son las implicaciones del mismo.

¿Qué costos tendría que pagar de antemano por una hipoteca reversible?

Las tarifas y gastos de un una hipoteca reversible pueden ser financiadas a través del préstamo sin que el dueño de la propiedad tenga que pagar nada de su bolsillo. Existen algunas excepciones como los gastos de la tasación del inmueble y la inspección de las termitas. De todas formas, hay algunos prestamistas que sí aceptan que estos gastos sean financiados a través de su hipoteca reversible. Si usted está considerando una hipoteca reversible, debería hablar con los posibles prestamistas y conocer cuales tarifas y costos ellos permiten financiar en una hipoteca reversible.

¿De que serán responsables mis herederos en relación con una hipoteca reversible?

Debido al seguro hipotecario, si sus herederos pretenden vendar la casa, el prestamista no les puede pedir que paguen más del valor del préstamo de la propiedad en el momento en que los pagos de la hipoteca se hacen vigentes. Ahora, si sus herederos desean quedarse con la casa, a ellos se les exigirá pagar el balance del préstamo al momento en que los pagos del préstamos se vuelven vigentes, inclusive si el balance del préstamo es mayor que el valor actual de la propiedad

Mi esposa y yo estamos considerando una hipoteca reversible. Como yo soy mayor que mi esposa, nos han sugerido que la dejemos a ella fuera del proceso. Nos han asegurado que hacer esto nos dará una cantidad mayor de efectivo a través de la hipoteca reversible. ¿Ustedes recomendarían esta estrategia?

Es cierto que usted recibiría más dinero a través de su hipoteca reversible de HECM ya que el cálculo del préstamo se basa en la edad del prestatario más joven, algo que no sería beneficioso para su esposa. Sin embargo, si usted deja a su esposa fuera del préstamo y algo le pasa a usted, es peor para su esposa ya que para permanecer en la casa, ella tendría que pagar el préstamo completo. Para que su esposa se pudiera quedar en la casa ella tendría que comprar la casa, pagando todo el valor del préstamo, aun si ella aparece en la propiedad/título de su casa.

Información importante: Clearpoint NUNCA le enviará mensajes de texto, correos electrónicos o correo postal o le hará llamadas solicitando que usted deposite o envíe dinero para alguna cuenta que no sea suya (de acuerdo con el plan y método asociado con su programa de manejo de deuda o para los servicios específicos relacionados con su asesoría de vivienda o bancarrota). Si usted recibe correspondencia de esta naturaleza, por favor esté prevenido ya que puede ser un fraude. No responda o comparta su información personal o la de su banco con nadie y contáctese con nuestra oficina inmediatamente al 866.559.8198 o por correo electrónico.