Centro de Información para Hipotecas Revertidas (Parte 2)
Pasos en el proceso de obtener un préstamo de hipoteca revertida
A continuación le brindamos una idea general de cuál es el proceso de obtener un préstamo de hipoteca revertida. Esto le dará una idea de qué esperar.
Aplicación
Cuando usted aplica, se le pedirá que seleccione un plan de pago: una línea de crédito, avances mensuales (plazos o antigüedad), o una combinación de línea de crédito y avances mensuales. También se le puede pedir que elija una taza de interés ajustable anual o mensual, y que decida si quiere que sus impuestos a la propiedad y seguro de propietario sean pagados directamente con los avances de su préstamo.
– (Muchos bancos no le piden que tome todas estas decisiones sino hasta después en el proceso.)
Usted deberá proveer la información solicitada por el banco, incluyendo una identificación con fotografía, verificación de su número de Seguridad Social, una copia del título de su propiedad, información acerca de cualquier deuda actual (gravámenes) sobre su vivienda y su certificado de asesoría. También se le pedirá que pague un cargo por la aplicación del préstamo, el cual cubre el costo de una tasación y chequeo mínimo de su crédito.
Procesamiento
Su banco ordena la tasación, búsqueda y seguro de título, pagos finales de gravámenes y cualquier otro servicio necesario para completar el préstamo. Un tasador viene a su vivienda para calcular su valor y condición física. Si el tasador encuentra defectos estructurales que requieren reparaciones, usted debe llamar a un contratista para que haga las reparaciones necesarias antes de que pueda calificar para el préstamo.
Su banco envía toda la información requerida al departamento de evaluación de solicitudes de préstamos hipotecarios, el cual determina si todo lo necesario para cerrar el préstamo está correcto y completo.
Cierre
Cuando su préstamo es aprobado por el departamento de evaluación de solicitudes de préstamos hipotecarios, entonces se establece una fecha para el cierre del préstamo y se preparan los documentos finales del préstamo. Un cierre es una reunión donde usted firma todos los documentos del préstamo. Es generalmente manejado por la compañía de título o el banco. Algunos estados requieren que usted contrate a un abogado que debe estar presente durante el cierre. Después del cierre, usted tiene 3 días laborables para poder cancelar el préstamo. Cuando este período de tres días se vence, los fondos del préstamo pueden ser pagaderos a usted y pueden usarse para terminar de pagar cualquier deuda actual sobre su casa.
Un nuevo gravamen se coloca sobre su vivienda para garantizar la hipoteca revertida. Luego, su préstamo es enviado al departamento de gestión crediticia, o a otra compañía que se especializa en la gestión crediticia de hipotecas revertidas.
Después del cierre
A menos que usted haya negociado deducir sus impuestos y seguro de propietario directamente de los fondos provenientes de su préstamo, usted es responsable de hacer esos pagos. Si no los hace, el banco puede usar los fondos provenientes de su préstamo para hacer los pagos o, si no queda nada, el banco puede considerar que el préstamo esté vencido y lo hará pagadero inmediatamente.
La compañía gestora del préstamo le enviará los avances de su préstamo y los respectivos estados de cuenta periódicos. Ningún pago es requerido hasta el fallecimiento o la mudanza permanente del último prestatario viviente, la venta de la vivienda, o cualquier otra circunstancia que de como resultado que la vivienda no sea la residencia principal de por lo menos uno de los prestatarios. El repago de la obligación no puede ser más grande que el valor de la vivienda al momento que el préstamo es pagado.