Preguntas más frecuentes para clientes actuales del PMD

¿Cuándo van a parar las llamadas de los acreedores y agencias de colección?

Las llamadas pueden continuar por hasta los primeros 90 días después de comenzar un programa de manejo de deuda  mientras su acreedores implementan las concesiones de su plan. Durante estos tres meses infórmele a los acreedores que lo llamen que usted se ha registrado para un programa de manejo de deuda de Clearpoint y refiérales su número de cliente o nuestro número de teléfono 800.750.2227 y su fecha de depósito. Después de este período inicial, las llamadas deben parar.

¿Puedo volver a usar mis tarjetas?

Desafortunadamente no puede volver a usar ninguna de las tarjetas incluidas en el plan. Los acreedores aceptan otorgarle a usted concesiones especiales como un interés reducido y eliminar recargos, si usted acepta cerrar y no usar más las tarjetas ni adquirir tarjetas o deudas nuevas. Los acreedores pueden saber si usted usa tarjetas de crédito que no estén incluidas en el plan o si usted obtiene una nueva. Como consecuencia, pueden revocarle las concesiones que le otorgaron y descontinuar su participación en el programa de manejo de deuda.

Si usted tienen una tarjeta de crédito de negocios, es posible que la pueda seguir usando sin afectar su participación en PMD, pero antes usarla, consulte con su asesor financiero para estar seguro y no perjudicar su programa.

¿Mis depósitos mensuales bajarán a medida que vaya pagando mi deuda?

No. Una vez que usted pague el saldo completo de una de sus cuentas, el pago mensual que estaba designado para esa cuenta se transfiere a una de sus otras cuentas que aún tienen un balance – si bien a la de menor balance para pagarla más rápido, a la que tiene mayor interés para ahorrarse un poco más de dinero o a la que usted prefiera. También, podemos dividir el dinero equitativamente entre todas sus cuentas pendientes.

Su fecha estimada para completar el programa se calcula automáticamente incluyendo todos los fondos del mismo pago fijo mensual. Cambiar este monto puede retrasar el pago de sus deudas y cuánto paga.

Pero usted siempre tiene la última palabra. Si quiere hacer algo específico con los fondos “extras” déjenos saber por escrito por lo menos 10 días antes de su fecha de pago a sus acreedores. Para información detallada, por favor llame uno de nuestros representantes de servicio al cliente o a su asesor al 866.559-8198 o mándenos un correo electrónico.

¿Puedo hacer mis pagos del PMD electrónicamente?

Sí. De hecho es la manera de efectuar pagos que más recomendamos porque le garantiza que su pago siempre va a estar a tiempo ahorrándose cualquier consecuencia negativa de pagos atrasados. Además, también ahorraría al no tener que enviar giros postales todos los meses.

Infórmese más sobre el servicio de pagos electrónicos de ACH.

¿Puedo manejar mi cuenta con usted por la Internet sin tener que llamar al servicio del cliente?

Por supuesto que puede. Si no tiene una cuenta, créese su cuenta e inicie su sesión aquí.

¿Qué puedo hacer si no puedo hacer mis pagos un mes?

Llame a un representante del servicio al cliente inmediatamente y déjenos saber que no podrá efectuar el pago o si sólo podrá hacer un pago parcial. Una vez que hablemos y usted nos cuente cuál es el motivo de su situación, haremos una anotación en su expediente del cliente y le informaremos a sus acreedores de sus circunstancias.

Sus acreedores pueden cobrarle recargos por pagos atrasados por los meses que no se reciba el pago completo.

Si usted deja de pagar un mes o hace un pago parcial más de uno o dos meses, probablemente sus acreedores le anularán su programa de manejo de deuda y revertirán cualquier concesión especial (interés y pagos más bajos) asociados con su plan.

¿Cómo puedo hacer cambios a mis pagos electrónicos?

Para hacer algún cambio, en sus pagos electrónicos, por favor, llame a nuestro servicio al cliente al 866.559.8198 y solicite su cambio. También, usted puede descargar la planilla del ACH, rellenarla y enviarla con el cambio que desee a Clearpoint Customer Service, 8000 Franklin Farms Dr., Richmond, VA 23229.

Debe efectuar el mismo cambio directamente con FirstNet, First Citizens Bank, el banco que maneja sus débitos electrónicos con Clearpoint. Realice ambos cambios antes de su próxima fecha de pago con al menos 10 días antes de su fecha programada

¿Puedo añadir cuentas a mi plan activo de Manejo de Deuda?

Usted puede añadir cuentas cuando quiera, pero algunos acreedores pueden negar y no aceptar que éstas sean incluidas si han sido adquiridas dentro de los últimos 9 meses, las ha usado recientemente o si ya estaban en un programa interno para personas con dificultad económica o “hardship program” directamente con el acreedor u otra agencia similar a Clearpoint.

Además, recuerde que si añade una cuenta nueva, su pago mensual incrementará y la duración estimada de la para cumplir su programa se puede prolongar.

¿Cómo puedo cambiar la fecha en que mis acreedores reciben sus pagos?

Primero, llámenos al 866.559.8198 para informarse de cómo hacer el cambio en dependencia del método de pago que usted utilice. Recuérdese que todos sus acreedores reciben su pago mensual el mismo día. Por eso es imperativo que usted elija una fecha que concuerde con la fecha de pago de todos sus acreedores para evitar hacer pagos atrasados que puedan terminar en recargos o que le quiten del programa.

Si la fecha de pago de algunos de sus acreedores no coincide con la fecha de pago que usted eligió para pagarles a través de Clearpoint, llámelos y solicite que le cambien su fecha de pago para que corresponda con la fecha de pago del PMD. La mayoría de los acreedores accederán a cambiar sus fechas por este motivo.

¿Cuándo necesita Clearpoint copias recientes de mis facturas mensuales de las tarjetas de crédito?

Por lo general las necesitamos cada 6 meses. Clearpoint no recibe copias de sus facturas de tarjetas de crédito en ningún momento y dependemos de usted para actualizar sus balances y asegurarnos de que todos sus acreedores están actuando según las concesiones establecidas en el PDM. Le agradecemos que nos envíe sus facturas ya que es una parte esencial del programa que nos deja saber si hay errores y así poder corregirlos a tiempo. Usted puede enviar copias de sus facturas por correo postal a Clearpoint Customer Service, 8000 Franklin Farms Dr., Richmond, VA 23229 o por fax: 804.526.8271.

También, usted puede hacer sus actualizaciones 24/7 por Internet aquí.

¿Qué puede pasar si mis ingresos disminuyen o mis gastos aumentan y no puedo continuar  con mis pagos del PMD?

Si usted está teniendo dificultad para hacer sus pagos, llámenos y solicite una nueva asesoría. Su asesor hará todo lo posible para juntos ajustar su presupuesto o ayudarlo obtener algún tipo de concesión adicional de sus acreedores para reducir sus pagos hasta que usted se estabilice.

Recuérdese que no está solo, en Clearpoint haremos todo lo posible por ayudarle.

¿Puedo revisar y actualizar mi información cuando las oficinas de Clearpoint están cerradas?

¡Sí puede! Usted tienen acceso a su información y cuenta 24/7 a través de la Internet. Inicie su sesión aquí.

¿Qué puedo hacer para empezar a crear buen crédito cuando estoy a punto de terminar mi PMD?

¡Qué buena noticia! Si está a pocos pasos de completar su programa de manejo de deuda y de pagar sus deudas, quiere decir que ahora comienza la etapa de la reconstrucción de su situación financiera.

Aquí le ofrecemos varias recomendaciones para empezar a mejorar su historia crediticia:

  1. Determine cuál es su actual situación financiera y de crédito. Obtenga su reporte de crédito de los tres buros de crédito gratuitamente a través de www.annualcreditreport.com, si no los ha obtenido en este sitio web en los últimos 12 meses.
  2. Inicie disputas si hay información equivocada. Si encuentra información errónea, sigas las instrucciones que vienen en cada reporte para iniciar una disputa. Por lo general es más fácil y rápido hacerlo por la Internet que por correo postal.
  3. Considere adquirir una tarjeta prepagada mientras aun esté con su programa de manejo de deudas. Estas tarjetas, funcionan como una tarjeta de crédito, ya que se reportan a los buros de crédito, pero funcionan son diferentes pues requirieren de un depósito inicial. Por ejemplo, usted tendría que depositar primero su dinero en la institución financiera que le está brindando la tarjeta, usualmente le piden entre $250 y $500, y usted tendría un crédito disponible por el mismo monto de su depósito. A final de me recibirá una factura con los gastos que puso en su tarjeta el cual deberá pagar como cualquier tarjeta de crédito. El mecanismo es el mismo de una tarjeta de crédito.
  4. Use la tarjeta prepagada prudentemente. Úselass para compras de pequeño monto, trate de usar solo el 30% del credito disponible, haga su pago mensual a tiempo y trate de hacerlo por la cantidad completa. Esta estrategia le ayudará a crear un historial positivo en su reporte de crédito.
  5. Escoja la tarjeta cuidadosamente. Hay muchas ofertas para obtener una tarjeta asegurada, sin embargo, no todas son iguales. Algunas tienen un costo anual muy elevado y algunas le ofrecen servicios que usted no necesita. Puede usar el Bankrate.com o creditcards.com para comparar las tarjetas y sus beneficios antes de hacer una solicitud. El requisito más importante que debe tener la tarjeta prepagada es que su acreedor reporte sus pagos a los buros de crédito. Asegúrese que la tarjeta que usted va a solicitar lo cumpla. Llame a su posible acreedor y cerciórese de que sí lo hacen. Si no lo hacen, búsquese otra tarjeta que sí reporte a los burós de crédito.
  6. Continúe haciendo sus pagos del PMD a tiempo. El simple hecho de que usted está pagando sus deudas a tiempo y reduciéndola consistentemente mes a mes, mejora su historial de crédito y su calificación a pesar de que tenga las tarjetas cerradas. Por lo general mientras menor su deuda, mejor es su puntaje.

Lo queremos felicitar por llegar hasta aquí, sabemos que ha sido difícil y que ya casi lo logra. Comience la reconstrucción de su crédito con estos pasos y una vez que pague todo el balance en su programa de manejo de deudas, algunos de sus acreedores quitarán cualquier tipo de notas en su reporte de crédito sobre su participación en un PMD. Típicamente entre 3 a 6 meses después que haya terminado su programa.

Información importante: Clearpoint NUNCA le enviará mensajes de texto, correos electrónicos o correo postal o le hará llamadas solicitando que usted deposite o envíe dinero para alguna cuenta que no sea suya (de acuerdo con el plan y método asociado con su programa de manejo de deuda o para los servicios específicos relacionados con su asesoría de vivienda o bancarrota). Si usted recibe correspondencia de esta naturaleza, por favor esté prevenido ya que puede ser un fraude. No responda o comparta su información personal o la de su banco con nadie y contáctese con nuestra oficina inmediatamente al 866.559.8198 o por correo electrónico.