¿Qué es BAPCPA y Cómo Afecta Mi Bancarrota?

El Acta para la Protección del Consumidor y Prevención del Abuso de la Bancarrota del año 2005 (BAPCPA por sus siglas en inglés), se conoce generalmente como la ley de reforma de la bancarrota y contiene muchas secciones que afectan a los consumidores que aplican por la bancarrota.

Algunas de las provisiones claves incluyen los requerimientos de que los consumidores deben participar y obtener un certificado que evidencie la compleción de:

 

1. Un curso de asesoría previa a la declaración de la bancarrota, individualmente o en grupo, ofrecido por una agencia sin fines de lucro aprobada para la asesoría de presupuesto y crédito, dentro de los primeros 180 días previos a la aplicación por bancarrota, y

2. Un curso de educación previa al descargo de la bancarrota antes que una bancarrota de Capítulo 7 o Capítulo 13 sea descargada.

 

Clearpoint Credit Counseling Solutions* está aprobada para emitir certificados que evidencian la compleción del curso de manejo de finanzas personales en cumplimiento con al Código de Bancarrota.** Nosotros proveemos tanto la asesoría previa a la declaración de la bancarrota y la educación previa al descargo de la bancarrota, requeridos para aquellos quienes desean aplicar por la bancarrota del Capítulo 7 ó 13.

Otros cambios a la ley de la bancarrota de la Acta para la Protección del Consumidor y Prevención del Abuso de la Bancarrota del año 2005 incluyen:

Una prueba de ingresos: Si el ingreso del deudor es mayor al ingreso mediano del estado, él o ella pueden no ser elegibles para la bancarrota del Capítulo 7.

Exención del impuesto a la propiedad: Un deudor puede solo ser exento de máximo $125,000 de interés, y en algunos casos menos dependiendo de los límites específicos de cada estado, en una propiedad que fue adquirida dentro de los 1,125 días previos a la aplicación. Sin embargo, el cálculo de ese monto no incluye ningún valor de la propiedad que haya sido transferido durante ese período de una casa a otra dentro del mismo estado.
Obligaciones de pensión alimentaria: Las obligaciones de pensión alimentaria tienen la más alta prioridad en la distribución. La pensión adeudada a un cónyuge actual o pasado o a un hijo tiene prioridad sobre obligaciones de manutención que han sido asignadas o se deben directamente a una entidad gubernamental.

No se eliminan los préstamos estudiantiles

No se elimina la deuda reciente: Las deudas que se deben a un solo acreedor por más de $500 en artículos de lujo comprados en los últimos 90 días antes de la aplicación se presumen como no elegibles para eliminar; los avances de efectivo de $750 dentro de los últimos 70 días tampoco se pueden eliminar.
Tratamiento de gravámenes de autos: Según la bancarrota por Capítulo 13, donde el acreedor posee un interés garantizado en el valor de un vehículo comprado dentro de los últimos 910 días de la aplicación, el acreedor del valor garantizado puede retener el gravamen del vehículo hasta el pago completo de la deuda, y no sólo de la parte garantizada.
Tiempo entre aplicaciones de bancarrota: Los deudores que aplican por el Capítulo 7 pueden hacerlo solo una vez cada ocho años (anteriormente era 6 años).
Algunos consumidores piensan que el BAPCPA ha hecho más difícil o imposible aplicar por bancarrota. Sin embargo, aún cuando a los consumidores se les requiere que tomen más pasos que antes y el proceso puede ser un poco más largo, la bancarrota es todavía una opción viable para muchos.

Clearpoint no está autorizada a proveer asesoría legal. Consulte con un abogado para obtener instrucciones y asesoría legal.

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*Originalmente ByDesign Financial Solutions, Consumer Credit Counseling Service of Los Angeles, Consumer Credit Counseling Service of the Sacramento Valley, Consumer Credit Counseling Service of Central Valley y Consumer Credit Counseling Service of Mid-Counties.

**La aprobación no respalda o asegura la calidad de los servicios del Proveedor