Entendiendo las solicitudes de crédito en tu reporte

Publicado el 8 de julio de 2015 en Crédito y manejo de deudas por y traducido por Anay Villar

businessman is preparing to sign a credit cardUn consumidor inteligente se lo piensa dos veces para autorizar que le corran el crédito. Pero hoy día es algo tan común que nos corran el crédito por todo, que muchas veces no nos detenemos a pensar en las repercusiones de acceder a este tipo de solicitud. Por ejemplo, vas a una tienda que no frecuentas mucho y te ofrecen un 20% de descuento de tu compra si sacas la tarjeta de la tienda. La próxima vez que te veas ante esta situación o una similar, lo primero que te debes preguntar es que si la solicitud es de alto o bajo impacto. La diferencia entre un tipo y el otro puede impactar tu puntaje de crédito, sobre todo si estás planificando una compra grande como una casa. Pero no todas las solicitudes tienen repercusiones, por ejemplo, el tipo de solicitud que hacemos en Clearpoint durante una asesoría de crédito gratis.

Las consecuencias de cada solicitud

Es importante que entiendas la diferencia entre los tipos de solicitudes para que sepas por qué es importante usar la autorización de que le corran el crédito con cautela. Las solicitudes de alto impacto se quedan en el reporte de crédito por 2 años y son una señal de que estás buscando crédito nuevo activamente. Mucha actividad de este tipo puede indicar que ahora dependes más del crédito que antes, lo que puede interferir con tu capacidad de repago.

Las solicitudes de bajo impacto no son visibles en tu reporte de crédito (excepto por ti) y no impactan de ninguna manera tu puntaje de crédito.

Las circunstancias que ameritan las solicitudes de alto impacto

Hard Inquiry
Aquí te presentamos algunos de los ejemplos que generan solicitudes de alto impacto. Ten en cuenta que algunas de estas varían de compañía en compañía y de caso en caso. En dependencia de la situación, las compañías pueden hacer una solicitud de bajo impacto y de ser necesario más información sobre el solicitante, hacen una solicitud de alto impacto.

Generas una solicitud de alto impacto cuando:

  • Aplicas a una hipoteca, una tarjeta de crédito o préstamo (estudiantil, personal o de un auto)
  • Solicitas una póliza de seguro
  • Abres una cuenta de cheques
  • Te unes a una cooperativa de crédito
  • Solicitas servicios públicos como el cable, el móvil, la electricidad, agua y gas, etc.
  • Alquilas un auto (sobre todo cuando paga con una tarjeta de débito)

Lo que debe saber:

  • Las solicitudes de alto impacto sólo afectan tu puntaje crediticio por 12 meses, pero permanecen en tu historial por 24 meses.
  • Los consumidores obtiene protección cuando comparan las tasas de intereses cuando están haciendo compras grandes (como hipotecas). El reporte de crédito solo debe mostrar una solicitud en un periodo de 45 días, ya que las otras solicitudes del mismo tipo en ese mismo periodo de tiempo deben ser excluidas.

Las circunstancias que acarrean solicitudes de bajo impacto

Soft Inquiry
Este tipo de solicitud en realidad no es algo que nos deba preocupar mucho. No obstante a eso, debes saber cuáles las situaciones que conllevan este tipo de solicitud. Muchas veces esto puede pasar sin que te des cuenta.

Algunos ejemplos son cuando:

  • Recibes una pre aprobación de una tarjeta de crédito que no solicitaste (por lo general las recibes por correo)
  • Comienzas un contrato nuevo con su móvil
  • Comienzas un trabajo nuevo y su empleador le corre el crédito
  • Aplicas para rentar un apartamento
  • Trabajas o solicitas asesoría financiera de una organización que provee este tipo de asesoría financiera (como Clearpoint) que corren tu crédito para ofrecerte mejores servicios y recomendaciones personalizadas

Sus solicitudes de crédito de ahora en adelante

Las solicitudes de crédito son muy comunes, y a vece pasan sin que te des cuenta. Lo más importante es que entiendas las repercusiones de cuando te corren el crédito con una solitud de alto impacto. Cuando te veas en esta situación nuevamente, pregúntate si en realidad necesitas este nuevo crédito, si puedes asumir otra deuda y como afecta tu estrategia financiera del momento.

Si quieres revisar tu reporte de crédito detenidamente y no sabes por dónde empezar, nosotros podemos ayudar. Ofrecemos asesoría gratuita de presupuesto y crédito donde no solo te daremos tu puntaje de crédito gratis sino que también te damos una evaluación general de tu situación financiera, te ayudamos a crear un presupuesto y a prepararte para que alcances tus metas financieras. Nos puedes llamar al 866-559-8198 o vista una sucursal si estamos cerca de ti.

Thomas Bright es uno de los escritores más prolíferos del Blog de Clearpoint en inglés. Su objetivo principal es esclarecer temas complejos financieros para mejorar la vida de las personas que necesitan poner sus finanzas en orden. Cuando no está escribiendo, puedes encontrar a Thomas disfrutando de la naturaleza, corriendo o leyendo sobre filosofía. Síguelo en Twitter.

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