Cómo costear los arreglos de tu casa si tienes mal crédito

Publicado el 9 de noviembre de 2015 en Ahorros y presupuestos, Crédito y manejo de deudas por y traducido por Anay Villar

Home improvement and repairs

¿Qué pasa si tu casa necesita reparaciones urgentes y el banco rechaza tu solicitud de préstamo? Lamentablemente, esta es una situación bastante común entre los propietarios que causa problemas financieros adicionales, especialmente si se posponen lo arreglos o usted toma una decisión precipitada. Nuestros asesores han compilado una serie de opciones a considerar antes de que se estrese o elija opciones costosas con intereses muy altos tales como los adelantos de salarios, los cuales siempre debe evitar.

Opciones que no involucran un préstamo

Primero, consideremos las opciones donde no es necesario que usted obtenga un préstamo o adquiera deudas nuevas.

La municipalidad local

Contacte a su municipalidad local y a su condado para preguntar qué programas de subvenciones o préstamos que pueden ser perdonadosde para reparaciones del hogar están disponibles en su área . A pesar de que estos préstamos tal vez no cubran el costo completo de la reparación, pudiera hacer su situación menos estresante y disminuir la carga financiera.

Recursos de organizaciones sin fines de lucro

Contacte al United Way local llamando al 2-1-1 o cualquier otra agencia en su área para investigar si ofrecen IDA (Individual Development Accounts). Estos programas típicamente ofrecidos para personas de bajos ingresos proveen educación financiera y un incentivo de ahorros donde igualan los dólares que logre ahorrar dentro del programa. La calificación según el ingreso suele ser bastante flexible y el incentivo de igualar sus ahorros es bastante generoso con un proporción de 1:1 ó 2:1. Si esta opción está disponible en su área y usted califica, sería ideal si el arreglo que usted necesita no es urgente y puede remendarlo temporalmente pusto que para recibir el dinero debe primero participar en el programa y crear su fondo de ahorros.
Muchos grupos religiosos y organizaciones comunitarias también proveen ayuda de emergencia a través de algunos programas. Usted puede llegar a estas fuentes de ayuda a través del United Way 2-1-1 y explicando su situación. Algunos de estos programas se limitan solo a ofrecer ayuda a las personas de la tercera edad, a los militares o las familias de bajos ingresos con niños.

Financiación colectiva o “crowdfunding”

Hoy en día, usted se sorprendería de cuánto la gente está dipuesta a ayudar a las personas necesitadas. Si su situación es un tanto desesperada y usted tiene una buena historia para compartir, puede pedir ayuda publicamente a través de sitios como GoFundMe.

Otras opciones de financiamiento

Examinemos más opciones.

Tarjetas de crédito

Obviamente no es la mejor opción, pero usted podría tomar en consideración usar una tarjeta de crédito con una línea de crédito lo suficientemente alta para cubrir el costo de la reparación. A pesar de que las tarjetas de crédito por lo general tienen intereses altos, muchos de sus acreedores pueden acceder a ponerlo en un plan de pagos si usted puede demostrar que está viviendo una crisis financiera después de haber hecho la reparación. A través del plan, le pudieran ofrecer intereses y pagos más bajos mensualmente. Pero, atento, antes de aceptar cualquier tipo de arreglos y firmar un acuerdo nuevo, asegúrese de que usted entiende bien y está de acuerdo con todos los términos del programa. Mientras mejor sea su historial con el acreedor, mejores las conceciones que le pueden ofrecer.

Préstamos de una cooperativa de crédito

Si usted es miembro de una cooperativa de crédito, o puede unirse a una, debería indagar sobre los préstamos a corto plazo que ellos ofrecen a sus miembros. Muchos de estos préstamos en realidad tienen mejores términos y concesiones que otros préstamos y les extienden estos beneficios a personas hasta con un historial de crédito negativa.

Un préstamo sobre el valor acumulado de su casa

Pregúntele a su proveedor hipotecario u otra institución financiera si usted tiene suficiente capital acumulado sobre el valor de su casa para cubrir la reparación. Este tipo de préstamos puede ofrecerle unos intereses más bajos ya que el préstamo está asegurado por su propiedad. Por eso, le pedimos que considere esta opción cuidadosamente, porque dado el caso que usted no pueda pagar este préstamo se podría enfrentar a una ejecución hipotecaria y perder su vivienda.

Alternativas y préstamos entre particulares

Si una institución financiera tradicional no le ofrece mucha ayuda, usted debe explorer las fuentes alternativas. Unas opciones que han surgido en los últimos años son los préstamos entre particulares. Este tipo de préstamos son ofertados de particulares a otros particulares sin la intervención de una institución financiera tradicional y en inglés son conocidos como peeer-to-peer lending. Por lo general este tipo de préstamo requiere que usted tenga buen crédito y pueden ser un poquito más difíciles de calificar que un préstamo regular, pero si le pueden ofrecer terminas más favorables. Algunas compañías a considerar son: LendingTree, LendingClub, UpStart, MagnifyMoney, SoFi, PayOff y CircleBackLending.

Planificando para su futuro

Para estar protegido ante este tipo de situación, usted debe evaluar las garantías y pólizas de seguro que usted tiene en su vivienda. Muchas veces al comprar una casa los propietarios adquieren también una garantía por el primer año, que lo pudiera ayudar mucho en esta situación. La decisión de extender la garantía de su vivienda por más tiempo, viene con un costo, y debe valorar si vale la pena.
También debe crear un fondo de emergencias en su presupuesto mensual y destinarlo para los arreglos de su casa. Es esencial tener fondos para que al menos tenga suficiente para cubrir una parte del arreglo. En Clearpoint lo podemos ayudar con asesoría gratuita de presupuesto y crédito. No dude en llamarnos al 866-559-8189 y programar una cita con n ostros por teléfono o en persona en una de nuestras oficinas locales.

Thomas Nitzsche llegó a Clearpoint como un asesor de crédito certificado. Actualmente es el director de relaciones mediáticas de Clearpoint y el experto residente sobre el crédito. En su tiempo libre le gusta planificar vacaciones a bajo costo y trabajar en su finca familiar que data de los 1850 en el sur de Illinois. Síguelo en Twitter.

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