Siempre comenzamos el nuevo año llenos de proyectos compensando por todo lo que no hicimos el año pasado. Sin embargo, nunca pensamos en términos de salud financiera y no hacemos planes para comenzar un nuevo año con el pie derecho, financieramente hablando. Que este año sea diferente y te planifiques para poner tus finanzas bajo control y alcances tus metas financieras. Da el primer paso del año con estos 5 tips.
Determina cuál es tu patrimonio familiar. Anota el valor de todos tus activos o bienes: hipotecas, inversiones, cuentas de retiro y demás. Y por otro lado, haz lo mismo con tus pasivos (o deudas), incluyendo cuánto debes de tu hipoteca y lo que debes en cada tarjeta de crédito o en cualquier préstamo personal que tengas. Es importante que también anotes detalles sobre el interés que pagas y del pago mínimo mensual que debes hacer a cada acreedor. Calcular tu patrimonio te ayuda a determinar cuál área de tus finanzas necesitas priorizar y que metas te debes poner.
Imagen cortesía del Blog de Carlos y Bárbara
Es clave establecer metas que puedas lograr dentro de tus posibilidades y partiendo de la situación financiera que tienes. Dada tu situación, qué es lo que más necesitas, ¿pagar tus tarjetas, ahorrar para el retiro, aumentar tus ingresos y reducir gastos? Cualesquiera que sean tus metas, organízalas de manera prioritaria y con el plazo de tiempo que te estás dando para cumplirlas. Recuerda que las cuestiones financieras no se resuelven de un día para otro por lo que es necesario planificarse y ser consistentes apara obtener resultados.
Una vez establecidas tus metas debes poner en práctica una estrategia sólida. Necesitas esfuerzo y apoyo de tu familia y muchas veces, hasta apoyo profesional. Asegúrate de trabajar con una agencia sin fines de lucro de alta reputación, como Clearpoint, que tenga buenas recomendaciones el BBB y que sea parte de la NFCC y que además te ofrezca este servicio gratuitamente. La estrategia va a depender de dos cosas: de tu meta y el que capital que tengas al final de mes para poner en práctica tu plan financiero. Para calcular tu presupuesto mensual puedes usar herramientas en línea, como nuestra calculadora o hacerlo manualmente. De la manera que prefieras, solo suma todos tus ingresos y réstale todos tus gastos de vida mensuales, incluyendo los pagos a tus tarjetas de crédito. El resultado es el capital disponible. Si tienes un excedente mensual, incorpóralo en tu plan, pero si tienes un déficit y no te cuadra tu presupuesto, ocúpate primero de reducir gastos o aumentar tu ingreso antes de poner tu plan en práctica.
Debes incorporar como parte de tu presupuesto mensual una categoría para que pagarte a ti mismo e iniciar un fondo de ahorros. No importa cuánto puedas ahorrar en un principio, así sean $5 mensuales, lo que cuenta es que adquieres el hábito de ahorrar y que desarrolles un fondo para enfrentar emergencias financieras sin que se conviertan en crisis. Deposita tus fondos en una cuenta donde el acceso sea limitado y evites caer en la tentación de retirarlo fácilmente.
Para ser exitoso, es esencial darle seguimiento mensual a tus finanzas y evaluar tu progreso. También debes estar preparado para ajustar y modificar tus planes cuando surjan obstáculos o contratiempos. Es esencial mantenerse animado y ajustarse a los nuevos cambios sin perder de la mira las metas a largo plazo. Recuerda que con una noción clara de a dónde vas, es fácil mantenerse enfocado en tu camino a pesar de las demoras.
Vivir una vida financiera sólida y saludable es un estilo de vida disponible para todos si aprendemos a vivir dentro de nuestras posibilidades y a administrar nuestro dinero y crédito de manera eficiente. Solo tienes que dar el primer paso. Como comentamos, muchas veces organizarse es el paso más difícil y un asesor de crédito profesional te pude ayudar. Con, Clearpoint, nunca estas solo, así que planifícate y ¡qué tengas un próspero año nuevo!
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