5 formas de obtener tu puntaje de crédito gratis

Publicado el 11 de mayo de 2015 en Crédito y manejo de deudas por y traducido por Anay Villar | 28 Comentarios

Ahora más que nunca es necesario tener un puntaje de crédito bueno. Por surte los días en que tenías que pagar para obtener tu puntaje ya pasaron a la historia. Si te pones a pensar, si los acreedores revisan tu puntaje para evaluar tu solvencia crediticia, ¿no deberías tener acceso gratuito a éste? Hay muchas fuentes que te ofrecen tu puntaje gratuitamente y queremos compartirte algunas de ellos aquí. Debes tomar en cuenta que no todas las fuentes que te ofrecen el puntaje son iguales, así que te animamos a que leas bien entre líneas y conozcas cada opción a fondo.Las tarjetas de crédito

Credit cards

Hay algunas tarjetas de crédito que les ofrecen este servicio gratis a sus clientes. A pesar de que nosotros no recomendamos ninguna compañía de crédito en particular, hay algunas que sí ofrecen este servicio como Discover, Barclaycard y Capital One.

Lo que debes de tener en cuenta:

  • Algunas tarjetas de crédito solo ofrecen este beneficio por los primeros 30 días y después te pueden cobrar una mensualidad. Otras tarjetas sí lo ofrecen mensualmente gratis. ¡Tal vez hasta tengas este servicio y no te has dado cuenta!
  • Algunas tarjetas de crédito no te ofrecen el puntaje real FICO, sino que te ofrecen un puntaje educativo que puede o no corresponder con el puntaje real que usarán tus acreedores.
  • Muchas de las tarjetas que ofrecen este servicio, por lo general lo dan como una cortesía para los clientes que tienen un crédito excelente, haciendo que esta opción sea un poco limitada para la mayoría de los consumidores.

Algunas solicitudes de crédito

Credit Inquiry

Cuando aplicas a ciertos tipos de crédito, puede que recibas una copia de tu puntaje. Uno de los ejemplos clásicos es cuando solicitas un préstamo hipotecario.

También existen otras situaciones en que los prestamistas están requeridos a darte tu puntaje de crédito. Algunas de ellas incluyen:

  • Cuando el acreedor niega tu solicitud de crédito
  • El acreedor aumento el costo del crédito o,
  • Cuando te ofrece un interés más alto de lo que le ofrecería a otros consumidores

Lo que debes de tener en cuenta: Es un poco obvio, pues esta opción en la mayoría de los casos significa que tu solicitud de crédito ha sido negada porque no satisfaces los requisitos establecidos por el acreedor. Adem&aacutes debes tomar en cuenta es que éste no sería un método muy efectivo para obtener tu puntaje ya que cada vez que solicitas crédito, tu puntaje puede bajar. Pero, sí vale la pena saber que tienes derecho a esta información en caso de que te veas en esta situación.

Los estimados de del puntaje de crédito

FICO estimate tool

Existen varias herramientas para simular y estimar el puntaje FICO que son totalmente gratis y muy fáciles de usar. Típicamente, rellenas un cuestionario contestando preguntas sobre tus deudas, tus ingresos mensuales, la edad de tu crédito y tu historial de repago. Estas herramientas son útiles para que tengas una idea general de cómo está tu reporte de crédito sin que tengas que proveer tu información personal. Una de las mejores herramientas disponibles son FICO y credit.com.

Lo que debes de tener en cuenta: No debes olvidar que el puntaje que recibes es un estimado y no tu puntaje real. Esta herramienta es ideal para las personas que están empezando a establecer su crédito o que no necesiten saber el puntaje real en ese momento porque no se están preparando para ninguna compra grande en ese momento.

Puntaje gratis a través de sitios web

Free Credit Score Websites

Desde hace unos años el mundo crediticio cambió con la llegada de los sitios web que ofrecen el puntaje de crédito gratis. Algunos de estos sitios son Credit Karma, Credit Sesame y Quizzle, entre otros. Estos sitios se han especializado en proveer los puntajes y reportes de créditos gratuitamente para sus usuarios, sin embargo, el sistema que ellos usan no es perfecto y debes estar alerta.

Lo que debes de tener en cuenta: Hay dos cosas que debes conocer:

  • Primero: Estos sitios no te ofrecen tu puntaje de FICO real. Así como leíste: no es tu puntaje real, o sea no recibes el número exacto que tus prestamistas probablemente usen a la hora de evaluar tu solvencia crediticia. Esto quiere decir que debes considerar ese puntaje sólo como un estimado de tu puntaje FICO actual.
  • Segundo: No te dejes llevar por las tácticas de marketing que estos sitios usan para vender servicios extras a sus nuevos usuarios. A pesar de que estos sitios te ofrecen tu puntaje gratis, ellos sin duda te ofrecerán servicios adicionales por un costo o simplemente te harán ofertas para que solicites tarjetas de crédito que tal vez no necesites y que no tengan las concesiones más favorables para ti.

A pesar de que no obtienes tu puntaje de crédito real y obtienes ofertas de servicios y tarjetas que no necesitas, no quiere decir que no debas tomar ventaja de lo que te ofrecen. Solo valóralo por lo que es.

Asesoría de crédito

Clearpoint Credit Counseling Solutions

Las agencias crediticias han sido una gran fuente de información y ayuda para los consumidores por mucho tiempo. Frecuentemente la FTC y la CFPB recomiendan trabajar con ciertas organizaciones cuyos consejeros son expertos en finanzas personales y pueden ayudar a las personas con sus problemas crediticios y de presupuesto. Este servicio se ofrece gratuitamente y el cliente puede elegir suscribirse a servicios adicionales como un programa de manejo de deudas, que sí tienen un cargo mensual.

Históricamente, los asesores de crédito solo podían ofrecer evaluaciones de su reporte de crédito, pero ahora pueden darle su puntaje FICO. Esto es muy buen anoticia para millones de consumidores, pues no solo se benefician de asesoramiento gratis y un análisis profundo de su reporte de crédito, sino que también conocen su puntaje FICO.

Thomas Bright es uno de los escritores más prolíferos del Blog de Clearpoint en inglés. Su objetivo principal es esclarecer temas complejos financieros para mejorar la vida de las personas que necesitan poner sus finanzas en orden. Cuando no está escribiendo, puedes encontrar a Thomas disfrutando de la naturaleza, corriendo o leyendo sobre filosofía. Síguelo en Twitter.

28 comentarios sobre “5 formas de obtener tu puntaje de crédito gratis”

  • Omar rubiera dice:

    Hola acabo d ver en sus publicaciones ne pueden orientar con mi nivel credicticio y mi preguna es la siguiente.tengo mi credito malo. No se como es posible dañarlo sin tenerlo nunca lo tuve.pero lo q quiero saber es tengo unas deudas las cuales puedo pagar para rapido por qno es mucho menos dmil creo.como puedo pagarlo para resolver mi credito lo mas pronto posible ahora lo necesitare.gracias

    • Anay Villar dice:

      Sr. Rubiera todos tenemos informes crediticios, ya que estos son registros de las actividades financieras y créditos que vamos obteniendo durante los años. Por ejemplo, si una persona que nunca ha obtenido crédito, deja de pagar cuentas de los servicios públicos, celulares u hospitales, puede que estas cuentas sean enviadas a colección y que consecuentemente estas cuentas sean reportadas a los burós de créditos y queden ahí por varios años. Ahora, si usted paga su deuda inmediatamente su deuda, su reporte reflejara que la deuda fue pagada, sin embargo, esta información negativa lo seguirá afectando hasta que pasen 7 años. Lamentablemente, no hay un arreglo “rápido” en cuestiones de crédito.
      Antes de pagar su deuda, verifique a quien le debe hacer su pago y a pesar de que me gustaría darle información más precisa sobre la mejor estrategia para mejorar su crédito, no lo puedo hacer porque desconozco los detalles de su situación. Le recomiendo que contacte a un asesor llamándonos al 866-559-8198 para que obtenga una estrategia sólida y personalizada y que lo ayude para estar listo cuando necesite el crédito. También tenga precaución de trabajar con agencias de reparación de crédito ya que estas agencias NO pueden borrar información negativa de su reporte si esta información es cierta, como una deuda en colecciones que ya ha pagado.

  • Jose villegas dice:

    he tratado de verificar mi puntuacion de credito en las agencias que son gratis y siempre aparece un inconveniente que no me pueden dar mi puntuacion de credito actual. Como me pueden ayudar?

    • Anay Villar dice:

      Sr. Villegas, no estoy segura a que agencias de gratuitas usted ha contactado. Si usted se contactó con http://www.annualcreditreport.com, usted solo podrá obtener copias de su reporte de crédito, pero no su puntaje. Ellos no ofrecen su puntaje. Pero si usted trata de obtener su reporte de crédito y falla algunas de las preguntas de verificación, su reporte será negado y debe entonces mandar la documentación solicitada por correo. Esto algunas veces pasa cuando el buró de crédito tiene información incorrecta sobre usted o no ha actualizado toda su información. De todas maneras, debe averiguar que sucede y ocuparse.

  • yuniel dice:

    Llevo poco tiempo en este pais, y quiciera saber como puedo lograr tener crédito. Saludos.

    • Anay Villar dice:

      Hola Yuniel y bienvenido. Para comenzar a establecer su crédito, le recomendamos que comience con una tarjeta de crédito asegurada. Este tipo de tarjetas funciona como una tarjeta de crédito regular, pero usted debe enviar un dinero como garantía la hora de abrir la cuenta. Hay muchos bancos y emisores de tarjetas de crédito que ofrecen ese tipo de tarjetas. Sea selectivo y busque una tarjeta que tenga un recargo anual bajo y le ofrezca los beneficios que usted necesite y utilice. Cuando tenga su tarjeta, úsela estratégicamente. Lea más sobre los factores que influyen en su crédito aquí.

  • Guillermo flores dice:

    Kiero saber mi credito

    • Anay Villar dice:

      Sr. Flores, para revisar su crédito visite http://www.annualcreditreport.com. Esta página de Internet fue creada por el gobierno federal para darle a los consumidores acceso a sus reportes de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) gratuitamente cada 12 meses. Antes de obtener su reporte, va a tener que verificar su identidad y elegir que reporte quiere primero. La página está en inglés, pero si necesita ayuda, le recomendamos que busque la ayuda de algún amigo o familiar de confianza o de uno de nuestros asesores de crédito.

  • Yo deseo si se puede averiguar mi crédito y puntaje .

    • Anay Villar dice:

      Sr. Castro, para obtener una copia gratis de su crédito visite http://www.annualcreditreport.com. En ese sitio puede obtener una copia de su reporte con Equifax, Experian y TransUnion cada 12 meses de manera segura. El sitio web está en inglés y para poder acceder a su reporte, primero tiene que contestar las preguntas de seguridad. Si necesita ayuda con el idioma, trabaje con alguien de confianza que lo pueda ayudar. De lo contrario, usted puede hacer una cita con un asesor de Clearpoint llamando al 866-559-8198 y lo podrán ayudar totalmente gratis.
      A través de la página web que le mencioné, solo se obtiene su reporte. El puntaje lo debe obtener por separado. Puede obtener su puntaje gratis si participa en una asesoría de crédito gratis de Clearpoint, si tiene tarjetas de crédito que le ofrecen este beneficio, o a través de sitios como Credit Karma. Por favor lea las opciones de nuevo para que valore los pros y los contras de cada opción. Usted también puede obtener su puntaje por una tarifa directamente de los tres burós de crédito que le mencioné.

  • Alfredo Gonzales dice:

    Quiero saber como está mi crédito ya q sufrí robo de identidad

    • Anay Villar dice:

      Sr. Gonzales si usted ha sido víctima de robo de identidad además de revisar su reporte de crédito debe tomar otras medidas inmediatamente:
      1. Coloque una alerta de fraude inicial en sus reportes de crédito para frenar cualquier tipo de actividad en su reporte de crédito, como que abran cuentas nuevas a su nombre. Para colocar una alerta llame a uno de los burós de crédito e infórmele que ha sido víctima de robo de identidad. Verifique que ese buró de crédito le pase esa información a los otros dos burós de crédito. La alerta inicial dura 90 días. Puede llamar a Equifax al 1-800-525-6285, a Experian al 1-888-397-3742 o a TransUnion al 1-800-680-7289.
      2. Solicite sus reportes de crédito. Llame o visite la página web de Equifax, Experian o TransUnion y pida que le envíen sus reportes. Infórmeles que usted ha sido víctima de robo de identidad. En estas circunstancias, usted debe recibirlo gratis.
      3. Cree un reporte de robo de identidad presentando una denuncia a la FTC a través de http://www.ftc.gov/queja y con la policía local. Estos documentos los necesitará para presentárselos a los acreedores y burós de crédito en caso de que tenga que disputar cuentas o cargos que no son suyos.
      Es importante que llame a todas sus tarjeas y bancos inmediatamente y les informe del robo de identidad y pida que le envíen tarjetas y números de cuentas nuevos. Le recomendamos que contacte con un asesor al 866-559-8198 para que lo ayude a fondo a solucionar esta situación. Mientras más rápido comience, mejor.

  • Rosa jimenez dice:

    Yo quiero solicitar mi reporte crediticio o sea mí puntaje me podrían ayudar por favor

    • Anay Villar dice:

      ¡Hola Rosa! Puede obtener su puntaje gratis a través de las 5 ideas que le presentamos. Pero si está buscando ayuda más personalizada, con gusto la podemos ayudar. En Clearpoint ofrecemos el puntaje de crédito FICO gratis a través de una asesoría de crédito y presupuesto gratis. Usted recibirá más que su puntaje porque su asesor evaluará todo su reporte de crédito con usted y le puede ofrecer recomendaciones para establecer/restablecer su crédito. Puede hacer su cita por teléfono al 866-559-8198.
      -Anay Villar

  • jesus rivera dice:

    queria saber mi puntaje y la situacion de mi status que esta segun en proceso desde 3 meses aproximadamente.

    gracias,por su pronta respuesta.

    • Anay Villar dice:

      Sr. Jesús, la mejor ayuda que le podemos ofrecer es que usted hable directamente con uno de nuestros asesores y le cuente con detalles de qué se trata su proceso y cómo lo podemos servir mejor. En dependencia de cuál sea su proceso, así le podremos ayudar. Le recomiendo que nos llame al 866-559-8198 y programa una cita de crédito con un asesor. La cita la puede hacer por teléfono o en persona en una de nuestras sucursales. Su asesor también le puede dar su puntaje de crédito durante la asesoría y mantendrá toda la información que nos provea de manera confidencial.
      -Anay Villar

  • miguel martinez dice:

    quiero saver mi puntuacion de credito

    • Anay Villar dice:

      ¡Hola Miguel! Definitivamente lo podemos ayudar a saber cuál es su puntaje de crédito, ya que es uno de los beneficios de recibir asesoría de presupuesto y crédito gratis. Lo mejor es que se contacte al 866-559-8198 y solicite una cita. Para darle esta información necesitamos que usted nos de información suya confidencial, como su seguro social y dirección que no recomendamos que comparta con nadie de manera poco segura. Un asesor, mantiene su información de manera segura y confidencial.
      -Anay Villar

  • Elisa Ortiz dice:

    Necesito ayuda con credit karma, no puedo tener acceso, tal vez la cuenta esta cerrada, pero tampoco me permite abrir una nueva. podran enviar algun numero de telefono que hablen espanol que me puedan ayudar a obtener los accesos?

    Agradecere su ayuda.

    • Anay Villar dice:

      Hola Elisa. Si usted tiene problemas con el acceso a su cuenta, debería contactar Credit Karma directamente. Nosotros en Clearpoint no tenemos vínculo directo con ellos de ningún tipo. ¡Suerte!

  • iris dice:

    buenos diaz tengo una deuda en mi credito paga de la compania t,mobile la cual quiero borrar me interfiere mucho en comprar ya que e estado enderesando mi credito, que debo hacer

    • Anay Villar dice:

      ¡Hola Iris! Borrar información de su reporte de crédito solo es permitido si la información es incorrecta o incompleta. Como establece la Ley Federal de Informe Imparcial de Crédito, la información sobre su deuda es negativa, pero correcta, así que permanecerá en su reporte por 7 años (a partir de la fecha de última actividad reflejada en su reporte de crédito). Tal vez se beneficie de hablar directamente con un asesor de crédito para que juntos revisen su reporte detalladamente y busquen una estrategia para mejorar su puntaje y ayudarla en su compra de la mejor manera posible. Nos puede llamar al 866-559-8198. De igual manera, aquí le paso un enlace sobre cómo leer su reporte y determinar cuál fue el último día de actividad en la cuenta. Y sea muy paciente, pues el crédito baja muy rápido, pero demora para subir y reconstruirse ya que requiere de estrategia y perseverancia. ¡Usted está en el camino correcto!

  • ELISA REYES dice:

    Hola acabo de recibir mi residencia y necesito hacer puntos para mis creditos en un futuro pero quiero saber como se obtienen, quien te da mas como logro hacerlos mi objetivo es comprar una casa. necesito ayuda gracias

    • Anay Villar dice:

      ¡Hola Eliza y felicitaciones por tu residencia! Su crédito se establece e incrementa con el uso del crédito y los puntajes pueden variar entre 300 y 850 puntos. Los acreedores o emisores de las tarjetas de crédito le dan una línea de crédito y su puntaje se desarrolla según el uso y manejo que le dé a sus tarjetas y sus actitudes de repago. Los acreedores reportan mensualmente a los burós de crédito esta información y ésta se usa para calcular el puntaje de crédito.
      Como está comenzando de cero, tal vez su mejor estrategia es obtener una tarjeta asegurada, las cuales tarjetas funcionan como una de crédito, excepto que tiene que dar un depósito de seguridad por adelanto (la cantidad varia). El deposito que haga con su acreedor no lo pierde, sino que el acreedor lo guarda en caso de que usted falle en algún pago. También puede intentar obtener una tarjeta a través de una cooperativa de crédito o credit unión, que por lo general ofrecen términos más favorables a sus miembros. Una vez que obtenga su primera tarjeta (asegurada o no), debe usarla estratégicamente: 1) Use solo el 30% del crédito disponible. Si la línea de crédito es de $300, solo debe usar alrededor de $90 al mes. 2) Pague su tarjeta a tiempo sin fallar. 3) Pague el monto completo de lo que gaste.
      Estas son recomendaciones generales, pero para su mayor beneficio, consulte con uno de nuestros asesores de crédito. Llámenos al 866-559-8198 y obtenga una asesoría de crédito completamente gratis y confidencial. Su asesor, podrá conocer detalles de su situación financiera actual y establecer una estrategia personalizada para que logre establecer su crédito cuanto antes y de manera eficiente. Si necesita más información, escríbame a Anay.villar@clearpointccs.org. ¡Saludos!
      -Anay

  • Qiero saber mi puntuacion de credito

    • Anay Villar dice:

      ¡Hola! Para saber su puntaje escoja la opción que le sea más conveniente de las 5 que listamos en el blog. Si a usted no le aplican algunas de las recomendaciones y quiere obtener su puntaje FICO, puede hacer una cita gratuita con uno de nuestros asesores de crédito y ellos no solo le darán su puntaje FICO (también gratis), sino que también podrán revisar su reporte de crédito en detalle y ayudarlo a crear una estrategia apropiada para que alcance las metas financieras que tenga en mente. Llámenos al 866-559-8198 para su cita. También tenemos oficinas en 13 estados, consulte la página de nuestras sucursales para que programa su cita con un asesor local. ¡Saludos!

  • Necesito comunicame con Un asesor de creditkarma. Necesito informacion.

    • Anay Villar dice:

      ¡Hola Patricia! CrditKarma no ofrece servicios de asesoría, solamente mucha información. Sin embargo, nuestra agencia sin fines de lucro, Clearpoint si ofrece asesoría crediticia gratis. Tenemos expertos que con mucho gusto pueden brindarte la información que necesitas. Nos puedes contactar por teléfono al 866-559-8198 o me puedes enviar un mensaje directamente a mi y te pongo en contacto con un asesor. Me puedes contactar a anay.villar@clearpointccs.org. También, tienes la opción de trabajar con muchas agencias sin fines de lucro a lo largo y ancho del país. Solo asegúrate de trabajar con una agencia de alta reputación y que no te cobre por asesoría de crédito y presupuesto. Puedes encontrar estas agencias en http://www.nfcc.org

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