5 cosas que debe saber sobre la asesoría de crédito

Publicado el 2 de junio de 2015 en Crédito y manejo de deudas por

Hispanic couple at home with financial advisor reviewing chart

1. La asesoría de crédito deber ser un primer paso

La asesoría de crédito en Clearpoint es un servicio básico e introductorio que te puede conducir a otros servicios financieros si fuera necesario. Típicamente durante una asesoría de crédito tu asesor y tú evalúan tu situación financiera desde un punto de vista crítico y objetivo para ayudarte a alcanzar la meta financiera que tengas en la mira. La parte más importante es que tu asesor te hará recomendaciones personalizadas para ayudarte y guiarte hacia tu meta y que en algunas situaciones estas recomendaciones incluyen utulizar otros servicios o ayuda más especializada.

2. Existe una diferencia entre un asesoría de crédito y un programa de manejo de deudas

Un programa de manejo de deudas es un plan de repago sistemático para pagar tus deudas por completo. Usualmente es un programa que ofrece muchos beneficios porque baja los intereses y reduce tus pagos mensuales, lo que quiere decir que a larga te ahorras tiempo y dinero repagando todo lo que debes. A diferencia de una asesoría, el programa requiere tu cooperación y compromiso a largo plazo y sí acarrea un costo mensual. Generalmente, es una recomendación que puede surgir en una asesoría de crédito si tu asesor estima que es tu mejor opción de repago.

3. Debes estar preparado para aprovechar tu sesión

Típicamente una sesión de asesoría dura 1 hora.  Gran parte de esa hora se puede invertir en el proceso de informarle a tu asesor financiero sobre tu situación financiera actual para que pueda formar una opinión crítica y objetiva de situación actual. Por ejemplo, tu asesor necesita conocer detalles sobre todos tus gatos mensuales, tus fuentes de ingresos, tus deudas, tus activos/ pasivos y cualquier otra deuda que tengas o información relevante a tu situación financiera. Además, necesitarías tener contigo documentos tales como los estados de cuentas actuales de tus tarjetas de crédito para tener referencias  sobre los intereses y saldos actuales de tus cuentas. Si llegas a tu sesión con esta información preparada, tu asesor tendrá más tiempo para enfocarse en buscar soluciones y crear un plan de acción efectivo para ti.

4. No todas las agencias ofrecen este servicio GRATIS

Muchas compañías aparentan ofrecer este servicio gratis pero no lo hacen. En Clearpoint, por ejemplo, este servicio si es completamente gratuito junto con muchos otros servicios. Antes de programar su cita, indaga e investiga un poco sobre los servicios que ofrece la institución que has seleccionado. Si tienes dudas, pregunta y no tengas penga pena en preguntar si el servicio tiene un costo y si las asesorías subsecuentes también lo tienen. Estás en tu derecho de ser un consumidor informado. Muchas agencias intentan cobrar por adelantado y por lo general no son las más respetables o las que ponen tus necesidades por encima de su ganancia financiera.

5. Trabajar con una agencia de asesoría de crédito confiable

A pesar de que muchas agencias sin fines de lucro ofrecen este tipo de asesoría gratuitamente, esto no debe ser el factor decisivo en tu decisión de trabajar con una agencia. Debes investigar a la organización y conocer sus políticas a ver si son de tu agrado. Consulta a la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC, por sus siglas en inglés) para obtener referencias de agencias nacionales. También debes consultar tanto al Better Business Bureau y a la oficina estatal del procurador general o la oficina local de la fiscalía para indagar si existen quejas pendientes contra de la agencia con la cual planeas trabajar. 

Como puedes ver, los beneficios de una asesoría de crédito son cuantiosos. Además, no necesitas estar en aprietos para trabajar con un asesor de crédito. Un asesor de crédito también te pueden ayudar a organizar tus finanzas, a planificarte mejor para ahorrar o educarte en cómo funciona el sistema financiero de los Estados Unidos, incluyendo cómo leer y analizar tu reporte de crédito.

La buena noticia es ya sabes que no estás solo y que puedes encontrar ayuda fidedigna y gratis cuando la necesites. En nuestro caso, Clearpoint tiene asesores bilingües disponibles para ayudar con citas programadas (o inmediatas) por teléfono o en persona en las ciudades donde tenemos sucursales. Además, también tenemos las asesorías disponibles por Internet las 24 horas del día. ¡No se quede con dudas ni deudas! Pregunte, asesórate que para eso estamos aquí.

Anay Villar es la bloguera hispana de Clearpoint y traductora oficial. Anay comenzó en Clearpoint como asesora de crédito certificada y ahora es experta en temas de crédito y educación financiera para la comunidad latina. Orgullosamente cubana, vive en Miami y en su tiempo libre disfruta de su familia, de salir a correr, leer y bailar.

No hay comentarios sobre “5 cosas que debe saber sobre la asesoría de crédito”

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos necesarios están marcados con *

¿Listo para librarse de sus deudas?

Nuestros programas lo pueden ayudar.

Conozca más